January 7th, 2015

вторая

Записки менялы

Вот получил по электронной почте очередное письмо:

«Александр Юрьевич, здравствуйте! Подскажите пожалуйста, имеет ли смысл сейчас обменивать рубли на доллары. Сумма 60 т.р. (сейчас примерно два месячных дохода семьи). Стоимость в обменниках 61-70 продажа, 55-59 покупка. У мамы в ближайшее время будет операция, возможно потребуются деньги (но там, наверное, можно будет и доллары отдать, если что). Возможно потребуется сделать ремонт отопления (до 10 т.р.). Вообще имеет ли смысл сейчас все доходы переводить в доллары? P.S. Понимаю, что для Вас деньги небольшие, но для меня сейчас приличные и меня от этого немного потряхивает. Понимаю, что Вас, наверное, достали такими вопросами».

Сразу скажу, что слово «достали» здесь совершенно неуместно. Хотя, действительно, с самого начала валютной истерики такого рода писем стало приходить всё больше, а последние недели количество их и вправду зашкаливает. Но, если бы действительно достали, я бы их игнорировал, а в реальности стараюсь ответить каждому предельно подробно.

И тут дело не в том, большие ли это деньги лично для меня. Кстати, по-разному бывает, но не в этом суть, просто у меня память слишком хорошая и отношения с судьбой всю жизнь достаточно напряженные, чтобы я мог позволить себе пренебрежительно относиться к чужим проблемам, даже если в данный момент сам подобных не имею.

Однако, если совсем честно, то некоторое раздражения я иногда испытываю. Поскольку относительно общего принципа держать все накопления, превышающие оперативно необходимы суммы, исключительно в валюте пишу непрерывно уже почти пять лет, с момента появления этого Журнала, а последнее время, едва курс перевалил за сорок, стал и вовсе, на мой взгляд, даже навязчив.

Впрочем, упомянутое раздражение небольшое, редкое и прекрасно мною осознаваемое, как в большинстве случаев не очень справедливое. Поскольку у каждого свой конкретный случай, который человеку представляется тем уникальнее, чем меньше финансовые возможности и больше жизненно важных потребностей. Но именно в этих самых важных и насущных ситуациях предельно сложно дать какой-то обобщённый единый совет по тактике поведения.

Вот я как раз только вчера написал, как позавчера вечером на почти всю свою пенсию старался купить 180 долларов. Но это я, понятно, развлекался после бутылки рисового самогона, но, предположим, оказалась бы у меня в тот момент реально крупная сумма рублей на руках или на счете (правда, совершенно непонятно, как это могло произойти, однако представим чисто теоретически), я бы не задумываясь поступил бы с ней точно так же. Поскольку по динамике прошедшего торгового дня понимал, что точно на день следующий уж точно не проиграю. А вот, например, я уже сегодня не стал бы так баловаться, а дождался бы, как уже тоже написал, окончания торгов 12-го числа, когда проснутся серьезные игроки.

К тому же, достаточно важным при решении столь оперативных вопросов на таких маленьких суммах, как в письме читателя, оказывается срок с точностью иногда буквально до дней. Когда у мамы операция? Через неделю, через месяц, через полгода? Когда нужно ремонтировать систему отопления (тут, кстати, замечу, что, если есть хоть малейшая возможность, лучше отложить до весенних плюсовых температур)? Если речь не идет о ближайших днях, то я всё-таки долларов 300 – 400 прикупил бы, и риск, и польза небольшие, а вот чисто психологически может и быть хоть немного полезным…

Напоследок три мелких практических совета.

Если люфт (который, типа, «спред») в пятерку на «сбербанке отлайн» кажется вам слишком большим или вообще «сберовский» курс – невыгодным, воспользуйтесь специализированными интернет-ресурсами по минимумам-максимумам покупки-продажи валюты в различных банка. Правда, это работает только в крупных городах, в основном в Москве, да и поездить, возможно, придется на довольно большие расстояния, но зато можно поймать очень маленькую разницу, даже до сих пор иногда меньше рубля. Только обязательно созванивайтесь предварительно, чтобы зря не прокатиться, тут дело не в обмане, а просто при привлекательных операциях в нужном месте может закончиться наличность.

Второе. Будьте предельно аккуратны, особенно при продаже валюты, я, между прочим, и об этом предупредил ещё несколько месяцев назад, появилось множество жуликов, не поддавайтесь на предложения всяческих «жучков» возле обменников.

И третье. Психологически последние больше десяти лет многие перешли на рублевый счет, однако сейчас это быстро вновь исчезает, потому, когда речь идет о платежах неофициальных, то положите вы в карман доктору оговоренные, там, тридцать-сорок штук деревянных или четыреста-пятьсот долларов, это уже принципиального значения не имеет, он не станет точно пересчитывать по курсам купли-продажи на сегодняшнее утро. И к сантехникам это точно так же относится. А вот если «через кассу», тут, конечно, немножко другое дело. Но именно что «немножко», поскольку официальные прейскуранты пока на «у.е.» не перешли и за биржей тоже не поспевают.

Ну, а общий принцип никуда не делся и ещё раз от тоски дежурно его повторю. Вы видите реальные причины и возможности укрепления рубля при всём происходящем в стране, отпущенном на свободу долларе и дешевеющей нефти? Если видите, я вас поздравляю, но в таком случае спрашивать меня ни о чем не нужно, тут я и бессилен, и бесполезен. А не видите – кроме самых в ближайшее время необходимых сумм ничего более в рублях не держите.

Удачи.
вторая

Последние пять копеек

Ну, вот, кстати, просто вдогонку предыдущему тексту, чтобы уж полностью закрыть, по крайней мере, в публичном пространстве, скучную и мелочную тему оперативного управления карманными деньгами.

Сегодня на «онлайне» СБ люфт был по техническим причинам выходных был вообще сокращен до трояка «USD 61.41 - 64.41». А вчерашние торги закрывались, исключая мелкую экзотику, уже на уровнях, превышающих 64.

Завтра внеочередные торги.

Но сегодня же американцы облегчили правила экспорта нефти, Brent пробил вниз отметку 50 зеленых, ЦБ РФ чисто физически организовать завтра чего-то серьезного не очень в состоянии, да и не нужно ему этого, если засуетится, будет ещё глупее. Итак, есть ли шанс сегодня, покупая по 64.41, много потерять?

Простите, уж не знаю, как ещё и что объяснять.
вторая

Оказывается, не последние

Вот только что получил в ответ на предпоследний текст:

«Тогда более серьезный вопрос к эксперту, по третьему пункту: я понял, что имелся ввиду счет карманных денег и платежей. А вот что насчет валютных счетов в банке? Даже в том, который вроде бы грохнуться не должен? Или, даже, совсем системообразующем? С ними как? Закрывать, в банку, на дачу и за лопату? Или вентиляция, как у Никанора Ивановича? Какие рекомендации?
P.S. Крах "Мастера", где имелись некоторые нерублёвые вклады, в силу некоторых причин (само государство с его правилами, собственное раздолбайство и прекраснодушие, а скорей благотворительность) обошелся мне уже в очень хороший (давно о нём мечтал, но вышел он только в этом году, думал успею) внедорожник - ну так, может, с другой стороны оно и хорошо? Нечего угонять, жечь и конфисковывать у меня теперь? Но это уже следующий вопрос, скорей к Пифии...
А другим людям (меньшим идиотам, чем я) по этому вопросу посоветовать можете, Александр Юрьевич?»


Отвечаю.

Во-первых, даже в шутку прошу экспертом меня не считать, поскольку в какой-то момент налет шутливости может подзабыться, а это вредно для кармана. Я всего лишь занудный счетовод, призывающий использовать примитивную бытовую логику. Ничего более, но про неё почему-то все постоянно забывают или просто ленятся.

Во-вторых, у нас нет никаких «системообразующих» банков, за полным отсутствием самой системы во главе с истинно независимым ЦБ. Но по чисто политическими соображениям, последние, кого грохнут, это Сбер, ВТБ и Газпромбанк. Однако здесь даже не в скобках, а подчеркнуто следует заметить, и «последними», это не значит, что совсем не грохнут, и иметь в виду коэффициент возможности личного вызверения Путина на кого-то конкретно из названных контор.

В-третьих, следовательно, дело больше, чем в якобы «надежности», в системе страхования вкладом. Потому не следует класть в одно место больше чем на миллион деревянных, чтобы было с запасом. Ну, и дальше, естественно, следить, чтобы лимит был не слишком превышен удорожанием доллара.

Остальное в руке Божьей и в Credit Suisse.